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# Entenda os custos

> Parcela, juros, TAC, IOF e CET — o que aparece na simulação e como explicar ao cliente

Toda simulação mostra, para cada prazo, quanto o cliente vai pagar e por quê. Esta página explica cada valor em linguagem simples.

***

## Um exemplo

Veja um financiamento de R\$ 40.000,00 em 36 meses:

| Item | Valor |
| - | - |
| Valor solicitado | R\$ 40.000,00 |
| Tarifa de cadastro (TAC) | R\$ 1.500,00 |
| IOF | R\$ 872,00 |
| Registro do contrato | R\$ 350,00 |
| **Valor total do crédito** | **R\$ 42.722,00** |
| Parcela | 36 × R\$ 2.042,42 |
| **Valor total a pagar** | **R\$ 73.527,12** |
| Juros | 3,29% ao mês · 47,47% ao ano |
| **CET** | **3,75% ao mês · 55,52% ao ano** |

> [!NOTE]
>
> Os valores acima são só um exemplo. As condições reais dependem do cliente, do veículo, da UF e do prazo.

***

## O que é cada valor

> **Valor solicitado**
>
> Quanto o cliente está pedindo. No financiamento, é o valor do veículo menos a entrada. No refinanciamento, é o valor que o cliente quer receber.

> **TAC — Tarifa de cadastro**
>
> Tarifa cobrada pela abertura do cadastro do cliente na operação de crédito.

> **IOF — Imposto sobre Operações Financeiras**
>
> Imposto federal cobrado em toda operação de crédito. A simulação mostra o valor e o percentual.

> **Registro do contrato**
>
> Taxa de registro do contrato no órgão de trânsito. O valor varia conforme a UF.

> **Boleto e seguro**
>
> A simulação também mostra o valor do boleto e o valor do seguro, quando houver. Eles podem vir zerados.

> **Valor total do crédito**
>
> O valor solicitado somado aos custos que entram no financiamento: TAC, IOF e registro do contrato.

> **Juros**
>
> A taxa de juros da operação, ao mês e ao ano.

> **CET — Custo Efetivo Total**
>
> A taxa que reúne **todos** os custos: juros, tarifas, impostos e seguros. É o melhor número para comparar ofertas de crédito diferentes.

> **Valor total a pagar**
>
> A soma de todas as parcelas. No exemplo, 36 × R$ 2.042,42 = R$ 73.527,12.

***

## Como explicar ao cliente

> **Compare pelo CET**
>
> Duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter custos diferentes. O CET mostra o custo real.

> **Prazo maior, parcela menor**
>
> Prazos longos diminuem a parcela, mas aumentam o valor total pago.

> **Entrada maior, custo menor**
>
> No financiamento, uma entrada maior reduz o valor financiado e os juros pagos.

> **Parcela que cabe no bolso**
>
> Ajude o cliente a escolher uma parcela que ele consiga pagar todo mês com folga.


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